Jeder Privatversicherte hat nach § 204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) das Recht, innerhalb seiner bestehenden Krankenversicherung in einen anderen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz zu wechseln. Bei der PKV-Optimierung prüfen wir, welcher Tarif Ihres Versicherers zu Ihnen passt – mit dem Ziel, Ihren Beitrag deutlich zu senken, ohne dass Sie auf wesentliche Leistungen verzichten müssen.

Beitragserhöhungen begründen die Versicherer vor allem mit steigenden Gesundheitskosten und einer immer längeren Lebenserwartung. Hinzu kommt: Bei jeder Beitragsanpassung müssen zusätzliche Alterungsrückstellungen aufgebaut werden. Über die Jahre wachsen die Beiträge so stark an, dass sie für viele Versicherte einen großen Teil des Einkommens ausmachen – und der Rückweg in die gesetzliche Krankenversicherung ist in der Regel verschlossen.

Ein Wechsel zu einer anderen Gesellschaft ist in den meisten Fällen nicht die beste Lösung:

• Bei Verträgen, die vor dem 01.01.2009 geschlossen wurden, gehen die Alterungsrückstellungen komplett verloren, bei späteren Verträgen teilweise.
• Sie müssen erneut Gesundheitsfragen beantworten – das kann zu Zuschlägen, Leistungsausschlüssen oder sogar zur Ablehnung führen.
• Neue Verträge werden nur noch in der „Unisex“-Welt kalkuliert, was zusätzliche Kosten verursachen kann.
• Ungenaue Angaben zur Krankheitshistorie können noch Jahre später zu Problemen führen.

Bevor Sie diesen Weg gehen, sollte daher immer ein Tarifwechsel innerhalb Ihrer Gesellschaft geprüft werden.

Nein. Sie bleiben bei Ihrem Versicherer, es ist keine Kündigung notwendig. Lediglich der Tarif bzw. die Tarifbausteine werden umgestellt.

Ja. Beim Tarifwechsel innerhalb Ihres Versicherers bleiben Ihre angesparten Alterungsrückstellungen zu 100 % erhalten und werden in den neuen Tarif mitgenommen. Sie wirken dort zusätzlich beitragsmindernd – es geht also kein Cent verloren.

Zwei Faktoren kommen zusammen:

• Das Versichertenkollektiv: Versicherte desselben Tarifs, Jahrgangs und (bei älteren Tarifen) Geschlechts bilden eine Gruppe, die ihre Kosten gemeinsam tragen muss. Verursachen einzelne Personen hohe Kosten, steigen die Beiträge für alle. Wechseln Sie in ein Kollektiv, das im Durchschnitt weniger Kosten verursacht, kann Ihr Beitrag deutlich sinken. Unsere Aufgabe ist es herauszufinden, welches Kollektiv für Sie am besten ist.
• Die Alterungsrückstellungen: Die über Ihren bisherigen Tarif angesparten Rückstellungen werden im neuen Tarif als „Mitgift“ eingebracht und senken dort Ihren individuellen Beitrag zusätzlich.

Bei gleichen oder reduzierten Leistungen findet keine erneute Gesundheitsprüfung statt – auch nicht, wenn Sie auf Mehrleistungen des neuen Tarifs verzichten. Nur wenn der neue Tarif Mehrleistungen enthält, die Sie zusätzlich absichern möchten, darf der Versicherer für diese Mehrleistung eine Gesundheitsprüfung verlangen. Was das für Sie bedeutet, besprechen wir vorab mit Ihnen.

Ja. Da Sie bei Ihrem Versicherer bleiben und Ihr bestehender Versicherungsschutz weiterläuft, ist eine Optimierung auch bei Vorerkrankungen und sogar während einer laufenden Behandlung möglich.

Nein, eine PKV-Optimierung ist in jedem Alter möglich. Gerade für ältere Versicherte und Rentner, deren Beiträge über die Jahre stark gestiegen sind, lohnt sich die Prüfung häufig besonders.

Ziel sind vergleichbare oder sogar bessere Leistungen. Durch eine Optimierung können sich Leistungen innerhalb Ihrer PKV jedoch ändern. Abstriche in einzelnen Leistungen werden im Normalfall durch die erzielte Beitragsersparnis bei Weitem ausgeglichen. Wichtig: Alle Unterschiede legen wir Ihnen vorab schriftlich dar – Sie entscheiden in aller Ruhe.

Versicherte, die bis Ende 2012 in eine PKV eingetreten sind, sind in der Regel in „Bisex“-Tarifen versichert – hier wird nach Geschlecht kalkuliert. Seit dem 21.12.2012 werden neue Tarife nur noch geschlechtsunabhängig („Unisex“) kalkuliert. Bei einem Tarifwechsel innerhalb Ihres Versicherers kann ein Bisex-Tarif unter Umständen weitergeführt werden. Ob ein Wechsel in die Unisex-Welt für Sie sinnvoll ist, prüfen wir individuell.

Grundsätzlich ja. Vom Versicherer sollte man aber nicht unbedingt erwarten, dass er von sich aus das für Sie günstigste Angebot erstellt. Er steht in einem Interessenkonflikt und möchte vor allem seine Versichertenkollektive „schützen“. Für die Optimierung braucht es genaue Kenntnisse des Tarifdschungels, exakte Leistungsvergleiche und Verhandlungsgeschick – genau das übernehmen wir für Sie.

Unsere Analyse und das Gutachten sind für Sie kostenfrei. Ein Honorar fällt nur im Erfolgsfall an – also nur, wenn Ihre PKV tatsächlich optimiert wird. Es beträgt einmalig die Ersparnis eines Jahres (12-fache monatliche Ersparnis) und keinen Cent mehr. Entscheiden Sie sich gegen eine Umstellung, entstehen Ihnen keinerlei Kosten. Die Höhe des Honorars besprechen wir gemeinsam mit dem Angebot, bevor Sie sich entscheiden.

Der komplette Vorgang – Recherche, Angebot, Beratung, Antragstellung bis zur neuen Police – dauert in der Regel ca. 8 Wochen. Die Dauer hängt auch davon ab, wie schnell Ihr Versicherer die benötigten Informationen bereitstellt.

Die Beratung erfolgt telefonisch und auf Wunsch zusätzlich über das Internet: Sie verfolgen die Vergleiche live auf Ihrem Bildschirm. Nach der Beratung erhalten Sie eine schriftliche Gegenüberstellung mit den Leistungs- und Beitragsunterschieden. Den gesamten Umstellungsprozess mit dem Versicherer übernehmen wir für Sie.

Für den Start genügen der unterschriebene Kundenauftrag sowie Ihr aktueller Versicherungsschein bzw. der letzte Nachtrag zur Beitragsanpassung (mit Versicherungsnummer und Tarifbezeichnungen). Eine ausführliche Übersicht finden Sie in unserer Checkliste zur PKV-Optimierung.

Generell gilt: Ein PKV-Vertrag sollte regelmäßig auf Herz und Nieren geprüft werden – spätestens bei jeder Beitragserhöhung. Mit dem Auto geht man ja auch regelmäßig zur Inspektion.

Die meisten Versicherten zahlen einen gesetzlichen Zuschlag von 10 % auf ihren Krankenversicherungsbeitrag. Die daraus gebildeten Rückstellungen wirken sich ab dem 65. Lebensjahr beitragsstabilisierend aus – und stehen Ihnen auch nach einem Tarifwechsel planmäßig zur Verfügung.

Ihr Vertragspartner ist die OP OptimalPortal GmbH mit Sitz in Hamburg. Sie erteilen uns den Auftrag über den Kundenauftrag (Mandat). Die gesetzlichen Statusangaben finden Sie in unserer Erstinformation und im Impressum.